Você, pequeno e médio empreendedor, vive na corda bamba entre ser o gênio da ideia e o faz-tudo da operação. Vendas, marketing, RH… e o financeiro?
Ah, o financeiro.
Aquele setor que você toca “na raça”, empurrando com a barriga, rezando para que os números no final do mês deem certo.
E quando não dão? A vergonha bate, o medo congela e a procrastinação vira sua melhor amiga.
Calma, você não está sozinho nessa bagunça.
A verdade é que a gestão financeira não é só sobre números; é, em grande parte, sobre como sua mente reage a eles.
E é aí que entra A Psicologia Financeira, a peça que faltava no seu quebra-cabeça.
Prepare-se, porque hoje vamos te dar um choque de realidade para o seu negócio, sem firula, direto ao ponto, para você finalmente entender o que se passa entre sua orelha e seu extrato bancário.
Vamos ser francos: você não é um robô.
Você é um ser humano cheio de vieses, medos e euforias.
E adivinha? Tudo isso impacta diretamente o seu bolso, e o da sua empresa.
A ideia de que somos seres racionais quando o assunto é dinheiro é a maior piada que o mercado já contou.
Pense rápido: quantas decisões financeiras você já tomou movido pelo medo? Medo de perder uma oportunidade, medo de ficar sem dinheiro, medo de não conseguir pagar as contas. E a euforia?
Aquela venda gorda que entra, e de repente você se sente o rei do gado, gastando o que não deve em um impulso de vitória.
Por outro lado, a ansiedade de não saber como as contas vão fechar no fim do mês te paralisa, te impede de tomar decisões estratégicas ou até mesmo de olhar para os números.
Esses sentimentos são mais do que “problemas pessoais”; são forças poderosas que sabotam a sua capacidade de gerenciar o caixa da sua pequena ou média empresa.
O empreendedor que não reconhece o impacto emocional nas finanças é como um capitão que ignora uma tempestade à vista.
Sabemos que muitos de vocês estão no epicentro dessa tempestade, sem ter com quem conversar sobre o financeiro. A solidão do empreendedor é real, e ela amplifica esses ruídos emocionais.
Você pode ter lido todos os livros de finanças, assistido a todos os webinars e até mesmo feito um curso sobre precificação. Mas na hora H, a inteligência teórica muitas vezes perde para os seus hábitos e comportamentos arraigados.
É a diferença entre saber que deveria criar uma reserva de emergência e realmente fazê-lo. Ou entender a importância do capital de giro e ainda assim misturar as finanças pessoais com as da empresa.
Sabe aquele estudo que mostra que mesmo investidores profissionais com anos de experiência são suscetíveis a vieses comportamentais?
Não somos imunes.
A Universidade de Chicago, por exemplo, tem vasta pesquisa sobre como vieses cognitivos afetam as decisões econômicas, reforçando que a racionalidade plena é uma quimera.
É por isso que, mesmo que você “saiba” o que fazer, muitas vezes não “faz”. Seu cérebro está te trolando.
Você acha que sua relação com dinheiro é um tabula rasa?
Que nada!
Suas experiências de vida, a forma como seus pais lidavam com as finanças e até mesmo a cultura em que você foi criado, tudo isso deixou marcas profundas na sua mentalidade financeira.
No Brasil, a conversa sobre dinheiro muitas vezes é um tabu ou, pior, envolta em crenças limitantes. Quantas vezes você já ouviu que “dinheiro não traz felicidade” ou que “é preciso nascer rico para ser rico”?
Essa mentalidade de que riqueza é resultado de sorte, e não de comportamento e gestão, permeia nossa sociedade e se reflete diretamente nas suas atitudes como empreendedor.
Isso cria um viés emocional que pode gerar sentimentos de culpa ou vergonha em relação ao lucro, ou aversão a riscos calculados.
É um ciclo vicioso: você não discute finanças, não aprende a lidar com elas, e então atribui seu fracasso ou sucesso ao acaso, em vez de à sua própria capacidade de gestão.
Para desmistificar isso, um estudo do SPC Brasil e da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) de 2023, por exemplo, revelou que 78% dos brasileiros admitem não ter controle sobre o próprio orçamento, o que reflete a falta de educação e planejamento financeiro em larga escala.
Isso, meu amigo, é um sintoma da nossa cultura.
E a sua família? As discussões sobre dinheiro em casa, a forma como seus pais economizavam (ou não), o valor que davam ao consumo…
Tudo isso se internaliza e vira parte do seu “DNA financeiro”. Se você cresceu em um ambiente de escassez, pode ter o medo de gastar e a dificuldade de investir.
Se foi um ambiente de abundância descontrolada, talvez não saiba dar o devido valor ao dinheiro ou tenha um gatilho psicológico de consumo por status.
Esses padrões são incrivelmente difíceis de quebrar, especialmente para empreendedores que, muitas vezes, trazem seus problemas pessoais para dentro da empresa (e vice-versa).
A psicologia financeira em grupo ou família é um campo pouquíssimo explorado, mas fundamental. Imagine se você e seu sócio, ou você e sua esposa (se for um negócio familiar), tivessem alinhamento de visão sobre o dinheiro.
A gente sabe que o buraco é mais embaixo, e que as dinâmicas familiares podem ser o calcanhar de Aquiles do seu fluxo de caixa.
Ok, já cutucamos a ferida o suficiente. Agora, como a gente sai dessa lama?
A boa notícia é que, uma vez que você reconhece esses padrões, pode começar a desmantelá-los.
Se tem uma coisa que o empreendedor de pequena e média empresa precisa é paciência.
Não só com clientes e fornecedores, mas com o próprio dinheiro.
O famoso “dinheiro rápido” é uma armadilha. A verdadeira riqueza é construída com paciência nos investimentos de longo prazo, entendendo que nem todo resultado é imediato.
A psicologia financeira nos mostra que o ser humano tem uma preferência pelo prazer imediato.
É o viés do presente, que te faz gastar hoje o dinheiro que você deveria investir para o futuro da sua empresa.
Quer evitar o FOMO financeiro (Fear Of Missing Out), aquele medo irracional de ficar de fora de uma oportunidade que parece imperdível, mas que, na verdade, é uma cilada?
Invista na sua educação financeira e em um plano claro.
O medo de investir é um dos maiores entraves para o crescimento de qualquer empresa. “E se eu perder tudo?”, você pensa.
Esse medo é natural, mas pode ser irracional se não for confrontado.
A verdade é que o maior risco é não fazer nada.
Para controlar o medo, comece pequeno. Busque conhecimento, como o que a Grimpi oferece em nosso blog sobre BPO Financeiro.
Entenda que todo investimento tem risco, mas também tem potencial de retorno. Diversifique, planeje e, se necessário, procure ajuda profissional.
O BPO Financeiro, por exemplo, pode liberar sua mente para se concentrar em decisões estratégicas, minimizando o estresse e a ansiedade relacionados à gestão do dia a dia.
Saiba mais sobre como a terceirização financeira pode facilitar o crescimento da sua empresa.
Ah, as dívidas. O câncer das pequenas empresas. Elas não são apenas um problema numérico; são um problema psicológico.
A psicologia da dívida e endividamento mostra que, muitas vezes, entramos em dívidas não por necessidade, mas por impulsividade, por não saber dizer “não” a um gasto, ou por uma crença subconsciente de que “depois eu resolvo”.
Para quebrar esse ciclo, é preciso coragem para encarar a realidade, renegociar e, mais importante, mudar os comportamentos que levaram à dívida.
A Grimpi tem ferramentas para te ajudar a enxergar a sua situação financeira de forma clara, como o Farol Financeiro. Lembre-se, o problema não é a dívida em si, mas o que ela representa em termos de descontrole e ansiedade.
Entender a psicologia financeira para autônomos e pequenos empresários é o primeiro passo para uma gestão mais inteligente e menos sofrida.
Não espere a crise bater na porta para olhar para dentro.
Sua empresa reflete você. Se suas finanças estão uma bagunça, é provável que sua mente também esteja.
Na Grimpi, nosso propósito é fazer você entender e dominar suas finanças com autonomia e consciência. Chega de ser refém das suas emoções e da desorganização. Nós oferecemos:
Chega de “agir na raça” e sentir-se solitário no financeiro.
A Grimpi está aqui para te dar clareza, controle e saúde financeira. A escalada pode ser difícil, mas você não precisa fazê-la sozinho.
E aí, empreendedor?
Conseguiu rir da própria desgraça financeira ou ainda está preso aos velhos hábitos?
A gente te provoca porque se importa.
O que você vai fazer de diferente a partir de agora para colocar sua psicologia financeira no lugar?